佟掌柜的新发现：pay pay pay 们那些事

网易《佟掌柜的新发现》 作者：佟扬

佟掌柜的新发现将会成为一个固定的栏目出现在网友面前，栏目讲述那些小编最近了解到的关于移动互联网中奇闻趣事，或是给大家带来一些便利贴士、省钱秘籍，主旨在于为网友提供更多的关于移动互联网的资讯。观点仅代表佟掌柜个人，如觉不妥，欢迎来辩。同时，也欢迎来跟帖指出你想要看的方向，佟掌柜将尽量满足大家的要求。

如果盘点二月份IT圈最重要的两件事，那绝对非Apple Pay入华与召开MWC展会莫属，而与国内用户有直接关系的肯定是Apple Pay正式进入中国市场这件事，中国用户其实在两年内就已经开始习惯移动支付这个功能，不管是微信钱包还是支付宝支付，移动支付在中国的覆盖面积远超其他国家。这虽然为Apple Pay入华提供了一片极其宝贵的沃土，但能否从根本上改变用户的支付习惯，很多人在Apple Pay真正到来前仍忧心忡忡，而随着Apple Pay的逐渐普及，近场移动支付的便捷性与安全性慢慢得到用户的认同。

无独有偶，不依托第三方平台的品牌底层支付方式其实早已被大多数厂商所关注，除苹果外，三星、华为等厂商均在底层支付上发力，华为在2015年12月份就已经开始商用Huawei Pay业务，而三星或许由于技术调试或设备的问题，Samsung Pay目前仍处于公测阶段。显而易见，三家厂商的移动支付方案势必是针对于自家手机产品定制的服务，但我们今天把这三个技术拿到同一个桌面上聊聊，不为争出孰强孰弱，只是想让大家更加全面的了解目前移动支付的进程与各自优劣势。

支付方式及原理

Apple Pay与Huawei Pay需要先靠近POS机，然后验证指纹进行支付。而Samsung Pay是首先验证指纹，验证完成后在25秒内将手机靠近POS机完成支付。

Apple Pay与Huawei Pay类似，均是基于手机内置安全模块eSE+NFC+TEE+指纹识别功能的全手机模式移动近场支付。基于NFC技术，并用Touch ID+TEE+eSE三重方式保障安全。线下支付时，利用NFC支付，用Touch ID替代密码来加密验证，并由eSE芯片产生一次性的token代替支付账号，银行和商户仅能看到交易信息。而线上支付则无需通过NFC，直接验证指纹即完成刷卡动作。

Samsung Pay相比于前两类支付方式来说更加高级一些，不仅支持NFC技术，同样支持MST（磁信号安全传输技术）。换句话说，Samsung Pay不仅支持银联云闪付的POS终端机，几乎所有能刷卡的POS终端机都能够使用Samsung Pay。在非闪付POS机上，只要将三星手机贴近POS机右侧的磁条部分，就可以进行支付。

是否必须指纹识别机型

指纹识别由于其具有终身不变性、唯一性和方便性，自然成为了移动支付中不可或缺的环节。iPhone6、iPhone6 Plus、iPhone 6s、iPhone 6s Plus可以支持线上及线下的Apple Pay。Apple Watch仅支持近场支付，可以和iPhone 5及以上版本配对。iPad仅支持线上支付，其中现在已可以支持的设备有iPad Pro、iPad mini 4、iPad mini 3、iPad air 2。Samsung Pay目前支持Galaxy S6 edge+和Galaxy Note5，Galaxy S7/edge，而华为仍处于起步期，仅有华为Mate S支持Huawei Pay。

POS机的要求

Apple Pay与Huawei Pay均基于NFC近场传输技术，所以只能在支持银联云闪付的POS终端机上使用这两类移动支付，Samsung Pay不仅支持NFC技术，同样支持磁信号安全传输技术，在非闪付POS机上，只要将三星手机贴近POS机右侧的磁条区，就可以进行支付行为。

据悉，目前国内共有1200多万台POS终端机，支持银联云闪付的POS终端机大约为400万台，Samsung Pay上线后则可以在90%以上的POS终端机上实现刷卡。

可以绑定几张卡

Apple Pay与Huawei Pay类似，至多可绑定8张银行卡，而Samsung Pay通过改良优化，支持最多10张银行卡。但话又说回来，又有多少人会绑定如此之多的银行卡呢，所以8张与10张的区别并不是很大，苹果与华为用户也并不必介意这两张的差距。

支持的银行都有哪些？三星与华为如何与银行合作，是否依托于Google Pay？

首批支持Apple Pay的银行：中国农业银行、中国银行、上海银行、中国建设银行、中信银行、招商银行、民生银行、广发银行、中国工商银行、兴业银行、中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行。

首批支持Samsung Pay的银行：工商银行信用卡、建设银行信用卡/借记卡、广发银行信用卡、中信银行借记卡/信用卡、光大银行信用卡、民生银行信用卡、平安银行信用卡。

据华为内部人士表示，Huawei Pay与Google Pay没有什么关联，理论上只要配备NFC的华为设备都支持Huawei pay，但为了保证更加出色的支付体验，会优先在支持指纹识别和NFC功能的终端中引入Huawei Pay。Huawei Pay独立与银行合作，只要POS机支持闪付均可使用Huawei Pay。

有何优势

这三款支付系统针对各自品牌用户进行展开，其实并没有相比的必要，不过列举下优势，对于大家对未来更换手机可以有一定指导性。Apple Pay适用的机型更多，也就从一定方面来说提升潜在使用人群的基数，Apple Watch的配套使用也让这块手表有了更多的使用场景，达到生态圈互相促进的意义。

Samsung Pay不仅支持NFC技术，同样支持磁信号安全传输技术，能够在更多的POS终端机上进行使用，凸显便利性。而华为目前仍处于起步期，虽然适配机型不是很丰富，但适配上很完善，为未来拓展更多机型打下了比较坚实的基础。

除此以外，在所有推出基于NFC移动支付的手机品牌中，只有苹果和华为独立开发了自己的TEE系统，其他品牌包括三星都采用了第三方方案。

优惠政策

在Apple Pay成功进入国内后，为了快速实现本土化，Apple Pay积极与国内大量APP进行合作，好像易到用车在使用Apple Pay充值100元时会多送用户5块钱，虽然5块钱对很多人来说不是大钱，但可以培养用户一个全新的消费习惯。而Samsung Pay与Huawei Pay并没有真正商用，相信在这两个支付系统正式推出后，会出现更多优惠活动，而多家厂商移动支付的良性竞争，不仅可以有利于移动支付的快速发展，也可以为用户带来更多实惠与便利。

除了对用户有大规模的福利外，当用户体验过移动支付后，会更加习惯这样的先进支付方式，这样用户对手机品牌的认可程度会持续提升而产生对该品牌产品的依赖性，也许在未来的某一天，移动支付也会像现在的指纹识别模块一样，成为各款手机的标配参数。

安全保障机制

在安全性上，Samsung Pay跟Apple Pay一样，均采用Token技术，每一次POS交易时均生成一个独立的虚拟交易卡号，交易完成后卡号作废，下次交易会重新生成新的token。即使有不 法分子从pos机上复制了卡号信息，或者在手机上安装了后门，都无法对下一次交易产生威胁。

Huawei Pay采用金融级别的安全芯片通讯技术，将用户的卡片数据加密存储在芯片中，并通过手机安全运行环境（TEE）存储用户指纹信息，进一步保障用户的支付安全和用卡安全。

随着Apple Pay入华，Samsung Pay与Huawei Pay即将正式上线，一场移动支付的战斗也已经悄然拉开帷幕，与此同时小米春季新品发布会上，雷军透露了小米在移动支付市场的布局。和Apple Pay一样，小米5手机的NFC可实现手机绑定银行卡后进行消费，但没有更多的介绍。小米是否可以在这次的移动支付大战中赶上其他厂商的步伐，目前还不得而知。但可以肯定的是，移动支付势必将改变用户的生活方式与消费习惯。

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