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  本期的主题是后"移动支付"元年的思考。2012年,移动支付在中国爆发,Square模式的疯狂效仿以及NFC技术的不断发展,现如今的移动支付行业处于一个摸索并快速发展的阶段。很多人都说移动支付的大环境一片光明,但是目前的中国移动支付行业仍存在着很多问题,进入后"移动支付"元年我们应该认真的沉淀和思考一下,通过本次专题,希望能够给大家找到一些方向。
 移动支付的兴起和现状 
兴起
发展现状
2012年中国移动支付在爆发中“爆发”

    从2003年的短信支付,再到2004、2005年的通信账户支付和手机银行卡支付,再到后期的"手机钱包"等支付业务,中国的移动支付行业在经历了2002年-2010年的沉淀和积累之后,在近场支付与远程支付方面有所成绩,而2011年也被称之为移动支付行业的"新元年"。

    据易观国际发布的报告显示,2011年移动支付用户数达到1.87亿户,较2010年增长26.4%;2011年中国移动支付全年交易额规模达到742亿元,同比2010年增长67.8%。2011年之所以被称为"新元年",离不开3G网络的日益完善和移动终端的日益平民化。

    另外一方面,2011年全球移动支付业务进入了"爆发之年",主要是因为2010年5月美国Square公司宣布推出一项新的"移动支付"业务,仅1年时间得到了市场的广泛好评,迅速的风靡美国,而Square的爆发不仅仅影响了远程支付,同时还带动了近场支付的兴起。

    2012年的今天,中国的移动支付行业在爆发中"爆发",随着square模式引入中国以及获得支付业务许可证的企业越来越多,2012年的中国"移动支付"正处于一个黄金阶段。

后'移动支付'元年的思考:移动支付兴起和现状
 移动支付的三大主流形态 
>> 刷卡支付—Square模式的复制
     

鼻祖Square模式的成功

作为移动刷卡支付鼻祖的美国移动支付公司Square公司利用Square提供的移动刷卡器,配合智能手机进行移动刷卡支付。Square目前每年处理价值40亿美元的支付额。2011年超过100万个商家使用移动支付平台接受信用卡支付,占美国所有支持信用卡支付商家中的八分之一。Square模式的成功让一些大牌电子支付平台公司看到了机会。

Paypal挑战Square模式

2012年3月,Paypal推出移动终端付费解决方案Paypal Here,这也意味着PayPal开始与Square展开正面交锋。Paypal目前拥有800万用户,每天处理的移动支付金额是1000万美元;这和Square在去年11月份公布的日均处理1100万美元的移动支付金额数目相当。不过目前来看,无论是用户基数上还是移动支付的方式上,Paypal相比Square都有着巨大的优势。

国内第三方支付公司的崛起

介于Square模式的成功,国内的移动支付热潮引起了第三方支付公司的崛起。作为中国最大的第三方支付公司—支付宝,虽然没有推出自己的刷卡器,但是庞大的平台能够吸引一些移动支付技术公司,利用互助互利的关系来占领移动支付领域。目前国内已经有像拉卡拉、乐刷、钱方、盛付通mini刷、刷宝、盒子支付、快刷等这样的第三方支付公司。我们也可以清晰的看到,Square模式并不容易复制,拉卡拉作为较早推出刷卡器的公司,以199元的价格销售刷卡器,这和Square免费发放根本没法相比。尽管拉卡拉是一个在支付领域比较成熟的公司,但涉足移动支付领域需要付出很大的代价。

 
后'移动支付'元年的思考:移动支付的生存之道

Square模式在中国难以复制,将其本土化复制才是生存之道

>> NFC技术—移动支付功能最有前景
     

NFC移动支付蓄势待发

NFC技术可以说很早就已经存在,移动支付功能是NFC手机中最有前景的一项功能,目前国内外都已经展开了具体的实施项目。Juniper Research研究公司的最新预测报告显示,全球通过NFC手机支付的交易额将于2017年突破1800亿美元,较2012年增长7倍之多。其中北美、西欧、远东及中国等主要市场的贡献将占该市场价值总量的90%。

NFC技术必须依靠终端来实现

在2004年,全世界第一款NFC产品-诺基亚3220 NFC外壳诞生,虽然只是外壳并没有嵌入到手机芯片中,但是诺基亚已经开始试水移动支付了。随后又推出了第一款内置NFC技术的手机-诺基亚6131 NFC。从那时起NFC技术就开始依托终端来实现。目前来看包括三星、HTC、索尼等众多手机厂家都选择加入其中。例如现在大家熟知的三星GALAXY S III、HTC One X、诺基亚N9等都有NFC功能,就连新iPhone都传闻会加入NFC功能。

NFC应用服务决定成败

现在移动设备已经在逐步的将NFC功能嵌入其中,大量的含有NFC功能的移动设备虽然出现,但相应的应用服务还是没有跟上。Google推出Google Wallet支持NFC,微软WP8中的Tap + Send也支持NFC,就连苹果的Passbook都有可能支持NFC技术。听起来NFC好像有众多豪门的支持,但其实也存在着有设备无服务的困境。 另外NFC移动支付的缓慢发展还有一个原因就是产业链的碎片化现象,比如Google Wallet只支持MasterCard卡或Google预付卡,VISA拥有自己的支付系统,并不愿意和Google进行合作,从而导致Google Wallet并不全面,失去了VISA的用户。

 
后'移动支付'元年的思考:NFC技术

对于NFC来说,严重的碎片化现象是目前最为影响其发展速度的主要因素

>> App应用支付—商家的一席之地
     

本应该是应用厂商的武器

在智能手机上使用App应用支付是伴随着以iPhone为代表的只能手机而出现,这主要得益于iPhone开启的App使用习惯。比如通过扫描二维码的形式来对商品完成支付,尽管这看起来不比常用的现金或者信用卡支付明显方便,但是与手机的结合,使得整个购物流程更加的移动化、智能化,而不仅仅是支付形式的便利。   

现在,随着移动设备的快速崛起,移动应用App也呈现出爆发式发展。仅苹果的iOS平台,App的数量就已经超过了65万。人们在使用移动设备的同时已经不能缺少App应用的使用。苹果Passbook将优惠券和二维码进行整合也预示着应用支付将会越来越普遍。

为商家打开移动支付大门

应用支付目前具备形式上的创新,但从方便程度来看并没有刷卡支付和NFC移动支付方便。所以应用支付则被一些商家选中,比如星巴克推出过自己的Android应用,利用应用来实现用户移动支付购买商品,如此一来商家可以利用优惠折扣等信息来吸引消费者直接支付消费,这对于其他形式来说,商家获利更加直接。   

 
后'移动支付'元年的思考:App应用支付形式

App应用支付形式,对于商家和应用厂商来是一个实现移动支付的好选择

 

 移动支付的挑战与机遇 
>> 挑战 Challenge
     

碎片化严重的移动支付领域

很多技术厂商都试图将支付过程简单化,同时还要让产品赢得消费者的信任。移动支付实际覆盖了一系列的产品和机制,整个价值链也牵涉到包括移动运营商、服务提供商、设备生产商、各大商家、终端用户等多方的利益。移动支付无法将PC端上的电子支付轻松复制,更不能够将国外的移动支付模式复制到中国。

安全性是移动支付领域的根本问题

PayPal 在美国信用卡没有密码的情况下能将风险欺诈率控制到0.2%,而在中国这是不可行的,即使信用卡设有密码仍不能满足用户网购的安全性。在市场上效仿Square模式的移动支付,存在的一个很大的问题就是安全性,用户需要在商家提供的支付终端上输入消费密码,而根本无法知道商家是否在该终端上装有窃取密码的应用程序,这就造成了很大的安全隐患。

建立有保障的安全性是移动支付健康发展的前提。2012年7月28日,苹果3.56亿美元收购移动安全技术厂商AuthenTe,苹果此次的收购行为对于苹果未来的移动支付安全性给予了强有力的支持。所以目前来说涉足移动支付领域的公司都要增强用户使用的安全性。

 

解决碎片化现象和保障用户使用安全性是目前移动支付所面临的最大挑战

     
>> 机遇 Opportunity
     

移动支付与LBS优惠活动结合

移动支付的出现给LBS服务提供了一种新的盈利模式。这将很大程度上吸引LBS公司与其合作,帮助其推广。手机上的移动支付应用可以作为LBS优惠卷的一个发布和使用平台。用户从收到附近优惠信息再到通过手机支付费用再到进店获得商品,这样的结合的确能够让用户获得新的消费方式。目前国内LBS公司已经有许多,对于移动支付公司来说这也是一个不错的机会,试想未来有一天用户收到"签到+手机支付可以打XX折"的信息时,用户会毫不犹豫的选择使用移动支付来进行消费。

NFC引爆靠iPhone和Android设备

在前不久的Google O/I大会上,Android产品总监Hugo Barra称,现在全球Android设备激活速度基本上每天是100万台,每年大约有4亿台设备被激活。在新的Android设备中,配备NFC芯片的大约会占到15%。苹果在获得NFC近场通信专利后,是否在下一代iPhone上加入NFC技术来实现移动支付,这个目前还是个未知数,不过Android设备和iPhone的确能够让NFC技术更好的普及和使用。

 
后'移动支付'元年的思考:移动支付和LBS

移动支付和LBS融合能够实现双赢,而移动支付若想普及同样需要移动设备的强力支持

  
 国内主流Square产品对比 
后'移动支付'元年的思考:国内Square产品涌现 国内Square产品涌现
现在移动支付领域主流的产品包括拉卡拉、盒子支付、盛付通mini刷、乐刷、钱方、快刷等而每一个产品都有自己的独到见解,Square模式的本土化复制到底表现如何......(详细)
后'移动支付'元年的思考:安全性和操作性对比 安全性和操作性对比
移动支付目前最为困扰的就是用户对其安全性的认可,的确移动支付在开放的网络环境下进行交易,安全是个非常重要的问题。此次评测的四款产品,拉卡拉、盛付通mini刷、盒子支付均有硬件加密......(详细)
后'移动支付'元年的思考:界面功能对比 界面功能对比
从支付应用的基本界面可以看出这四款支付应用的差异化。拉卡拉作为从事支付领域多年的公司,在支付范围上不仅保证基本的支付项目,还能够提供一些特色服务......(详细)
后'移动支付'元年的思考:特色服务对比及总结 特色服务对比及总结
通过此次对四款主流Square产品的横向对比,总体来说这些应用各有千秋。盛付通借助自身的优势在支付应用中发挥的非常出色;拉卡拉则是作为一个非常有经验的支付公司提供了......(详细)
 移动支付的常见形式 
运营商计费支付
后'移动支付'元年的思考:运营商计费支付

运营商计费式的支付模式,是指整个支付过程由运营商包办。比如短信互动平台以及手机游戏中购买虚拟币等业务都是通过运营商话费来实现支付。这种支付方法的门槛很低。对于那些没有银行卡或者信用卡账号的用户来说,同样可以享受这个服务。

 

刷卡支付(Square模式)

后'移动支付'元年的思考:刷卡支付

刷卡支付形式是由Square创造,用户利用移动刷卡器配合智能手机在3G或WiFi环境下使用,使得消费者、商家可以在任何地方进行付款和收款,大大降低了刷卡消费支付的技术门槛和硬件需求。目前国内主流Square产品有盒子支付、拉卡拉、快刷、乐刷、mini刷等。

 
NFC支付
后'移动支付'元年的思考:NFC支付

NFC技术是通过RFID演化过来的一种近场通讯技术,而移动支付是NFC的一个最主要的功能。目前三星、HTC、诺基亚等手机品牌都推出NFC手机,同时谷歌、微软、苹果也在打造NFC应用服务。这种形式需要设备和应用相结合才能发挥其真正作用。

 

App应用支付

后'移动支付'元年的思考:App应用支付

利用App应用来实现移动支付是最容易实现的一件事情。比如目前可以通过二维码识别应用进行支付。目前最受关注的苹果Passbook是App应用支付的典型代表,这种移动支付形式可以让商家利用优惠促销来吸引用户进行移动支付消费行为。


 
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网易手机 编辑:郝铎   时间:2012-08 转发到微博 | 手机首页 | 回到顶部