[评论]女大学生们 不要轻易走进借贷宝的良夜

不过，借贷宝在 12 月 1 日凌晨通过官方微博发布了《关于网传借贷宝不雅照泄漏的公告》，声称借贷宝不提供发送照片功能，此次流出的照片是 6 月曝出的“裸条”被人打包后的结果。

在这份声明中，借贷宝称自己是合法合规的网络借贷平台，平台上从未产生、储存过任何“裸条”照片。此类不雅照系少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生。部分用户因急于借钱，绕过平台规则的限制和监督，通过 QQ 、微信等渠道，以押“裸条”为条件进行借贷，相关不雅照片皆通过 QQ 、微信、短信等渠道流传。此类行为，是借贷宝平台一贯高度重视并严厉打击的。

简而言之就是，“裸条”照片系第三方所为，与借贷宝并无关系。

借贷宝于去年 8 月正式上线，是一个熟人间的借贷平台，截止目前注册用户超过 1.28 亿，累计交易额 800 亿元。融资方面，天使轮为九鼎投资领投了 20 亿元， A 轮融资 25 亿元，估值超过 500 亿元。借贷宝仅用了一年多时间，便成为了“独角兽”企业。

作为一家创业公司，借贷宝显然是成功的，但些漂亮数据的背后，却隐藏了其黑色的一面。

借贷宝一直强调自己为熟人借贷平台，为“互为好友”的双方提供借贷服务，这些好友可以是讯录好友、微信好友、邮箱好友等，并且是实行借款实名、放款匿名的机制，且借款过程不需任何审核、审批，借款金额、利率、期限都可由出借双方自行商定。

这种借贷机制放在熟人圈并没有多大问题，并且还避免朋友间借钱、催收的尴尬。但问题在于，熟人借贷业务局限性太大了，要想一年做到 800 亿元交易额几乎不可能。而为了业务需求，借贷宝开始扩大熟人圈子，并且主动为用户推荐陌生人，并最终沦为了陌生人借贷平台。

但这种强行推动的“熟人圈”及宽松的贷款机制却为投机者和民间高利贷留下了空子。

比如许多放款人利用借一押一的潜规则进行放贷，让借款人发布两张借条，第一张借条在放款人买下后，需要借款人再转给对方，作为预防逾期的押金。然而，当借款人转钱过去后，对方便直接拉黑了。由于采用的是单向匿名放款，所以放款人信息无法再查证，但第一张借条的放款行为却已经产生，并且开始计算利息。而借款人转过去的钱却是转账行为，并不是还贷行为，也就是说，不但没有借到钱，反而还欠下了债务。

更可怕的是，当发生借款逾期未还时，借贷宝会帮助放贷人进行电话催收甚至上门催收，借贷宝平台也开始征收逾期管理费和催收费。催收费率最高为还款金额的 30% ，逾期管理费每日收取借款金额的 0.1% 。如果用户借款 10000 元，逾期三个月未还，就要向借贷宝缴纳高达 4000 元的催收费和逾期管理费。

另外，借贷宝还上线的一个名为“赚利差”的服务，允许用户以较低的利息借入贷款，然后再以较高的利息借出，从中赚取利差。根据借贷宝的规则，“赚利差”的玩法可以不停地玩下去，只要存在利差，一笔借款可能在经过几位宝友的连环借贷之后，月息翻倍。但问题在于，只要一个环节出现问题，都会让这个借贷链条断掉，产生大面积的逾期。今年 10 月，借贷宝就曾遭遇“千人维权”事件，而这些人大部分是在玩“赚利差”游戏崩盘后，引火上身的。

除此之外，一些别有用心的放贷人还打起了女大学生的主意。要求借款人在申请借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条，当发生违约不还时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。但由于没有借条，许多急需用钱的 95 后女大学生都没能抵制住诱惑。

但当放贷人获取裸照后，这些女大学生的噩梦就开始了，因为其信息已经完全被对方掌握。一些别有用心的放贷人甚至在网络上公开叫卖女生裸照，明码标价， 30 元一张。并且还是高清、无码，且身份证信息完整。更有甚者，还会逼迫对方从事卖淫活动。

借贷宝一直强调该平台借钱不需任何审核、审批，金额自定、利率自定、期限自定，甚至是推出“赚利差”的种涉嫌违规的服务，对“裸条”借贷行为也是睁一只眼闭一只眼，这本身就是在有意放纵、放任客户任意交易，而最终目的不过是增加平台的交易额，增加平台的催收费和管理费。

作为一个工具或平台，它本身是中性的，借贷宝也一直以此为借口，推脱自己需要承担的责任。但当这个平台漏洞百出，甚至是为了私利放任这些漏洞时，则表明它的价值观是有所偏差的。

年轻的女大学生们，不要轻易地走进借贷宝的良夜，因为那可能是你噩梦的开始。

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